銀行の信用調査はどのように行われるのか？借り入れする場合、消費者金融などのローンやクレジットの借り入れ情報を調べてチェックする銀行の信用調査の調べ方や融資やローンの最新情報

銀行の信用調査とは、ローンを組む際、銀行側が借入者の返済能力を知るために調査することです。 具体的には、他の金融機関に借り入れがないか、消費者金融に借り入れがないか、クレジットカードに延滞がないかといった事柄になり、ブラックリストに名前が挙がっていたり、延滞記録が載っているときには、融資を受けられないこともあります。

銀行の信用調査に利用される調査機関としては、全国銀行個人信用情報センター、全国信用情報センター連合会、ＣＩＣ、ＣＣＢ、テラネットなどがあります。

全国銀行個人信用情報センターは、全国銀行協会が設置運営している個人信用情報機関で、銀行や信用金庫のほか、銀行系クレジットカード会社が会員となっています。

登録されている取引情報としては、ローンやクレジットカードなどの契約内容と返済状況、この中には入金の有無や延滞・代位弁済、強制回収手続きなどの事実が含まれます。

このほか銀行の信用調査の上で参考になる、照会記録情報、不渡情報、官報情報、本人申告情報で、官報に公告された破産・民事再生手続き開始決定なども登録されています。

テラネットも、クレジット会社、リース会社、保証会社、貸金業者などが会員の個人信用情報機関で、ローンやクレジットなどの取引に関する情報が登録されています。銀行の信用調査では、多くの銀行が調査会社をもち、その調査会社が全銀協のほかＣＩＣ、ＣＣＢなどに加盟していて、いずれのデータも入手できますから、銀行であっても消費者金融や信販会社などからの借入の状況を把握することができ、逆に消費者金融の方からも銀行の借り入れの情報を入手でき、返済状況までわかります。クレジットで延滞して解約されていた、あるいは、銀行に融資を申し込んできた人が以前に自己破産していたというケースもあり得ることですので、銀行側が貸し倒れを防ぐために、銀行の信用調査は当然のことと言えましょう。